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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

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銀監會政策研究局副局長廖媛媛解釋，目前銀行業完全有能力通過利潤自身的調節來消耗掉經營中產生的不良貸款，統一調整撥貸比可能還需要進一步考量，整體上希望維持監管要求的連續性，對個別銀行，則需要逐一進行詳細分析。

對於如何讓利率市場化傳導渠道更暢通，會議指出，要繼續發揮存貸款基準利率的參考和指引作用，用好短期回購利率、再貸款、中期借貸便利等工具，理順政策利率向債券、信貸等市場利率傳導渠道，形成市場收益率曲線。同時要加強對非理性定價行為的監督管理，采取差別存款準備金率等方式激勵約束利率定價行為。防控和監管越到位，利率市場化程度就會越高。



北京商報訊(記者 閆瑾 實習記者 劉雙霞)央行[微博]“雙降”取消瞭利率管制，存貸款基準利率逐漸淡化，隨之構建中的新政策調控利率逐漸顯現。昨日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，會議明確，要建立健全與市場相適應的利率形成和調控機制。

銀監會：撥備覆蓋率松綁需進一步考量

國務院推利率市場化傳導機制

“以前發行的以一年期定存為基準利率的浮動債券如何處置？按照基準利率上浮一定比率計算的貸款合同如何處置？”魯政委進一步分析道，基準利率肯定在一段時間還會繼續起作用，這對央行也是一種約束，存貸款利率放開，但央行不能把基準利率邊緣化，該調的時候還得調。

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廖媛媛指出，不良貸款出現以後，銀行業消化不良貸款要通過三道關。第一道是，如果在現有資本充足率和撥貸比、撥備覆蓋率不變的情況下，首先會消耗銀行的利潤，利潤增速減慢，或者利潤減少。其次，銀行的利潤已經下降，銀行需要動用更多的撥備去消化不良貸款。第三個層次是，當銀行的撥備覆蓋率或者撥貸比已經降到極致，嘉義信貸房貸林口汽車貸款房貸南投魚池房貸最後可能需要消耗超額，就是超過監管規定的資本充足率。

中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍也認為，央行剛剛放開存款利率上限，存貸款利率理論上來講都已經放開。基準利率從原來的必須執行轉變為參考，在過渡期，人民銀行[微博]還將繼續公佈基準利率，作為商業銀行制定利率的一個參考，參考或者指引的作用有多大，要看商業銀行自身資金緊張程度。

究竟如何完善央行政策利率體系？德意志銀行大中華區高級策略師劉立男認為，引入短期政策目標，可以是7天利率和隔夜利率； 進一步發展貨幣市場與政府債券市場，完善貨幣政策傳導機制來構建一個流動性更強、價格發現更有效的收益率曲線與期限結構；通過更加頻繁的公開市場操作和在銀行間市場引入即日流動資金便利，來優化公開市場操作。

趙錫軍直言，利率的定價是對風險的定價。未來的利率是在無風險利率基礎上，根據不同風險的金融工具有不同的利率層次，從而形成市場收益率曲線。十八屆三中全會上就提出將穩步推進利率市場化，利率市場化是一項改革的工作，“十三五”規劃再次提到利率市場化是在完成改革的工作。

魯政委認為，未來央行還需更加明確堅持以7天回購為操作的政策目標利率，在給定的合理利率下敞開收放流動性，穩定市場對流動性預期，允許套利，才能最終實現央行利用公開市場操作，而將利率政策意圖傳導到包括債券、貸款甚至股票在內的整個金融體系。

國信證券固收團隊則認為，預計未來公開市場的主動性將增強，不再局限於以往跟隨定期存款變化而一步到位的做法，而會采用多步驟調整，強化引導曲線的效果，增強公開市場利率的權威性和基準性。

不過，利率管制的逐漸取消並不意味著基準利率的影響徹底消除。興業銀行首席經濟學傢魯政委[微博]認為，對於存貸款的管制從規定上來講已經全部解除。

國務院推利率市場化傳導機制

北京商報訊(記者 閆瑾)上市銀行不良貸款餘額持續高企，撥備覆蓋率下滑逼近監管紅線。不少商業銀行希望在特殊時期監管層可以松綁撥備覆蓋率，對此，在昨日銀監會舉行的“中國銀行業盤點十二五展望十三五”的新聞發佈會上，監管層相關人士回應道，撥備覆蓋率的降低有待進一步考量。

內容來自sohu新聞

事實上，在央行年內第五次降息中，取消瞭利率管制，就意味著央行會構建新的政策調控利率，公開市場逆回購操作利率的地位和影響力都將大幅上升。

新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/20151105/012923680424.shtml
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